A menudo nos confundimos cuando tenemos que comparar coberturas de seguros de vida, y esto se debe a que hay numerosas pólizas para tener en cuenta. Además, aparte de las compañías que ofrecen el seguro, también hay que tener en cuenta las primas y los extras que conllevan las pólizas.
Elegir entre un seguro de vida temporal y un seguro de vida permanente no es tan fácil. Depende totalmente de tus circunstancias particulares, ya que tanto el seguro de vida a término como el seguro de vida permanente tienen sus propias ventajas e inconvenientes.
Así que antes de adquirir un seguro de vida permanente, debes tener en cuenta varios factores, ya que es difícil comparar directamente las pólizas de seguros de vida porque los precios y beneficios que ofrece cada compañía son diferentes y difíciles de entender.
Aquí te dejamos una guía de comparación de pólizas de seguro de vida.
Seguro de Vida Permanente: ¿Qué es?
Es fundamental comprender el seguro de vida permanente antes de hablar de cómo comparar pólizas de seguros de vida permanente
En general, el seguro de vida permanente tiene dos características o ventajas. La primera es la prestación por fallecimiento, que es la suma que se distribuye a los herederos del asegurado al morir. La segunda es la acumulación de valor en efectivo. Al cabo de un tiempo determinado, el asegurado puede tomar dinero de sus ahorros o pedir un préstamo contra esta suma.
Por otro lado, una característica de los seguros de vida temporales es que el contrato expira si el asegurado sigue vivo después de una edad determinada. En otras palabras, tiene una fecha de vencimiento, mientras que el seguro de vida permanente es una forma de póliza de seguro que no parece tener esa característica.
Tipos de Seguro de Vida Permanente:
Las pólizas de seguro de vida permanente se presentan principalmente en dos tipos diferentes, y generalmente ambas ofrecen un componente de ahorro y una prestación por fallecimiento. Sin embargo, sí existe una ligera distinción entre ambas, que puedes tener en cuenta para comparar las pólizas de seguro de vida permanente.
El componente de ahorro de una póliza de vida entera suele estar garantizado, pero el componente de ahorro de una póliza de vida universal varía en función del estado del mercado. Además, las pólizas universales ofrecen alternativas de primas flexibles a los asegurados; y ambas vienen con la estipulación de que debes pagar tus primas para mantener tu cobertura.
Entonces, ¿cómo elegir la mejor póliza de seguro para ti? Considera la posibilidad de utilizar la tasa interna de retorno (TIR), una métrica popular para evaluar inversiones o proyectos.
La Tasa Interna de Retorno (TIR):
A la hora de elegir qué póliza de seguro de vida permanente contratar, la mayoría de los consumidores tienen en cuenta las primas y la prestación por fallecimiento. Ahí el objetivo es cuantificar y valorar la rentabilidad del dinero gastado en la prima del seguro, ya que de este modo se pueden comparar fácilmente pólizas de seguro de vida permanente.
Utilizar la TIR de la prestación de fallecimiento como herramienta de evaluación puede ayudar a despejar la incertidumbre, porque esta mide el tipo de interés al que el valor actual neto (VAN) de la prestación por fallecimiento es igual al valor de la prima. Según un acuerdo común, las pólizas con las mismas primas y una TIR elevada son mucho más atractivas.
La TIR de las aseguradoras en los seguros de vida suele ser superior al 1.000% en los primeros años de cobertura, y a partir de entonces se reduce gradualmente. Dado que sus beneficiarios seguirían recibiendo una prestación cada tanto si solo pagaras una prima mensual y fallecieras inesperadamente, esta TIR es excepcionalmente alta en las primeras etapas de la póliza.
Tomando en cuenta todo esto, solicitar un informe que detalle la TIR de una póliza es el mejor método para evaluarla con exactitud.
Factores Adicionales a Tener en Cuenta para tu Póliza:
Aunque lo mejor es consultar con profesionales cuando hay que comparar pólizas de seguro de vida permanente, a continuación te indicamos algunos aspectos que debes tener en cuenta antes de contratarlas.
· Prestación por Fallecimiento:
Considerar tu situación financiera y los elementos que necesitas dejar a tus beneficiarios puede ayudarte a comparar las pólizas de seguros de vida. Ten en cuenta tu carga de deudas, tus ingresos y cualquier otra variable financiera adicional. En general, deberías contratar una póliza con una prestación por fallecimiento equivalente a cuatro o cinco veces tu salario anual.
· Tu Edad y Condición Física:
Los costos del seguro se ven afectados por los perfiles de los clientes y las condiciones de salud que las aseguradoras evalúan.
Por ello las tarifas disminuyen a medida que uno es más joven, ya que las aseguradoras apuestan a que tú vivirás más tiempo; y por otra parte, por eso asegurar a las personas mayores suele costar más.
Las primas también serán mayores si fumas o si tienes una enfermedad terminal. Ten en cuenta todo esto para comparar pólizas de seguro de vida permanente.
· Proveedor de Seguros:
Al comparar seguros de vida, es fundamental tener en cuenta la situación financiera y la estabilidad de una compañía de seguros. Investigar las finanzas de la aseguradora es crucial porque si eliges una empresa con problemas, puede que no recibas las ventajas por las que has pagado.
¿Quién es el que Asume los Riesgos?
La aseguradora promete que la prestación por fallecimiento estará vigente hasta una edad determinada siempre que se pague la prima a tiempo. Este es un punto crucial a tener en cuenta cuando se comparan los seguros de vida.
Una tasa de rendimiento esperada ayuda a determinar la prima. En consecuencia, la prima indicada disminuye a medida que aumenta la tasa de rendimiento estimada. Sin embargo, puede ser necesario pagar más primas o la póliza puede expirar si la rentabilidad prevista no se realiza o el asegurador aumenta las tasas de la póliza.
En Conclusión
Compara los seguros de vida teniendo en cuenta parámetros como la prima, la prestación por fallecimiento, la calificación financiera de la empresa aseguradora, etc. Después de elegir, hay que rellenar una solicitud y pasar por la suscripción.
La oferta de la aseguradora, en algunas situaciones, puede tener una calificación diferente. Visita aseguratuvidahoy.com para tener asistencia de alta calidad, un seguro de vida con un plan de jubilación y para garantizar la tranquilidad doméstica.
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